Økonomisk Planlegging 101: Hva Du Skal Gjøre ASAP For å Bygge Langsiktig Formue

2024 Forfatter: Francis Oldridge | [email protected]. Sist endret: 2023-12-16 20:41

Hvis din versjon av økonomiplanleggingen holder løst med forandring i glasset og kjøper sprit i bunnen, kan du ta på deg de store barnene og få livet ditt sammen. Det er på tide å planlegge som voksen mann. Her er de viktigste trinnene i økonomisk planlegging hver mann bør ta nå for å sikre sin langsiktige formue og sikkerhet.

Start ASAP

Når skal mennesket begynne sin økonomiske planlegging? Investeringsrådgiver Blair DuQuesnay (CFP, CFA) i Ritholtz Wealth Management sier "så tidlig som mulig." Helst når du får din første virkelige jobb.

“Rundt 25 år gammel er tiden på din side. Og å investere krever mye tålmodighet, sier DuQuesnay til The Manual. "Jo tidligere du begynner å investere, jo mer vil du oppleve magien med sammensatt avkastning - når avkastningen din begynner å tjene avkastning, som gratis penger." Når du er 65 år, vil inntektene være betydelige.

Max Out 401k Matching

Det første trinnet du kan ta (som i dag) er å se på 401k og pensjonsytelser du har gjennom arbeidsgiveren din. DuQuesnay foreslår, i det minste, å dra nytte av firmaets kamp. I praksis: “Hvis selskapet ditt vil matche 100 prosent opp til 4 prosent, setter du minst 4 prosent av lønnen din til 401 000 kroner. På den måten maksimerer du arbeidsgiverkampen. Det er mer gratis penger, skat.

Slakting av høy rente

DuQuesnay sier det neste trinnet menn bør ta for å gjøre økonomien sin ironisk, er å betale ned all høy rente- og forbruksgjeld, for eksempel kredittkort og bilbetalinger, men ikke inkludert studielån. Dette kan ikke skje i dag, men det er greit hvis du jobber mot det.

Budsjett for opphold og transport (ikke avokado toast)

Fortsett å lese

• De beste finansappene for budsjettering, pengesparing, investeringer og mer
• Hvorfor du absolutt bør maksimere ditt 401 (k) bidrag nå
• Forretningsbøker for å hjelpe deg med å oppnå suksess på dine vilkår

"Du kan ikke hoppe over avokado-skålen og bygge rikdom," sier DuQuesnay. I stedet har bolig og transport mest betydning for å finne ut budsjettet ditt, siden det er de største tingene vi bruker penger på.

Når det er satt et rimelig budsjett for bolig og transport,”burde mennesket betale seg selv først.” Dette betyr å betale sparekontoen din. Sett opp en automatisk overføring enten via banken din eller arbeidsgiveren som setter penger på sparekontoen hver lønnsperiode. Dette bør være den første "regningen" du betaler hver måned.

Hvor mye penger akkurat? DuQuesnay sier minimum 10 prosent til 15 prosent av inntektene dine. Imidlertid er det ikke noe "magisk nummer".

Bygg din kontantreserve

Ved å gjøre ovennevnte vil du allerede være halvveis i neste trinn: å bygge et nødfond. I tilfelle dritten treffer viften; Hvis du blir sparket, tragedie streiker osv., er målet ditt å ha tre til seks måneders levekostnader satt av i kontanter.

Hvis mennesket har betalt all gjeld med høy rente, har tre til seks måneders kontantreserve og maksimerer 401 000, "er han foran 90 prosent av sine jevnaldrende," sier DuQuesnay.

Du trenger sannsynligvis ikke livrente

Hvis du er den typen fyr som liker å ha en profesjonell som holder øye med ryggen din, kan du søke en ekte, live investeringsrådgiver. Dette kan være vanskelig å hente, siden de fleste økonomiske fagpersoner som dukker opp på Google-søk, er i varierende grad sketchy.

DuQuesnay anbefaler ikke å velge megler (akcommission-basert salgssjef) og heller velge en investeringsrådgiver, som, i likhet med regnskapsførere og advokater, er bundet av tillitsmessige standarder for å sette kundens interesse over sine egne.

Unge sparere bør også være forsiktige med alle som prøver å selge en livrente til dem, og hvis du ikke har noen pårørende, bør du sannsynligvis ikke selges livsforsikring.

Prøv Robo-Investing

Du kan bli overrasket over å høre at DuQuesnay er alt for unge menn som prøver gratis eller billig robo-investering. Apper er også gode. Det er kjempebra fordi bare det siste tiåret har demokratisering av investeringsråd blitt tilgjengelig for oss å bruke. Det tar albuefett for mennesket å lese økonomiske blogger og bruke robo-rådgivere som Betterment, men det kan fungere.

Positiv nettoverdi er sexy

Hva er gevinsten? Vel, det er vanskelig å se akkurat nå. "Hjernen vår er fastkoblet for å nyte glede i dag, og forstår ikke den positive effekten av å spare 20 til 40 år i fremtiden," sier DuQuesnay. Men lukk øynene og forestill deg dette: sjelefred hvis du mister jobben, førtidspensjonering og frihet. "Det er sexy å ha positiv nettoverdi," ler DuQuesnay, "mange mennesker ikke."